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房屋抵押贷款面签注意事项
作者:智美琴      来源:安盾房产交易律师团       发布时间:2016-12-15       浏览次数:
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        房屋抵押贷款面签时,银行主要考查以下几点:
       
1.判断还款能力的前提条件——婚姻状况
       
如果是已婚人士,夫妻双方都要到场,并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。由于银行放款时是以家庭为单位判断借款人家庭还款能力、房屋状况,并以此来确定放款额度和贷款利率,因此借款人的婚姻状况是银行必查的项目。
        
2.证明还款能力——收入证明、银行流水
       
房贷面签时,借款人的收入证明和银行流水也是重点审查项目。因为这两项体现了借款人的还款能力。一般来说,月收入≥房贷月供X2,如果借款人正在偿还其他贷款,则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。正如上面所说,银行审查是以家庭为单位的,如果是已婚人士,一个人的收入不满足上述要求的话,可以提交夫妻两个的收入证明,人多力量大,两个人的收入满足要求的话就没什么问题了。对于银行流水,一般银行会要求提供6个月以内的流水,建议各位尽量用流水交易多的银行卡,如果流水不够的话,可以一次性存点钱到银行卡里,然后再开具流水。
       
3.稳定的工作——公司营业执照副本复印件
       
公司营业执照副本,能体现贷款人有稳定的工作,上面必须加盖公司公章。不过如果借款人在国企或者事业单位工作的话,只提供工作证或在职证明就可以。
       
4.确定贷款额度、利率——现有房屋状况
       
如果是购买二套房申请贷款,需要提供第一次购房的产权证、借款合同,首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明。因为房屋持有情况直接影响到借款人申请第二套房的贷款房屋套数、贷款额度和贷款利率。比如在北京,即使是本市户籍,最多只能有两套房申请贷款。
       
5.个人信用标签——征信报告
       
银行面签时会以家庭为单位,查看夫妻双方的征信情况,有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的查的时间范围更广。由于银行政策不同,审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都 有可能影响到整个家庭申请房贷,轻则提高贷款利率或者贷款首付,严重的会被拒贷。所以,建议大家在面签以前就提前查询一下自己的征信报告,平时使用信用卡或有其他贷款时,务必注意按时还款,避免逾期。
       
银行房贷面签、审批流程可以大致总结为:
       
1.携有效身份证等材料到银行
        
2.信贷员审核材料(根据提供的材料询问借款人贷款需求及个人情况)
        
3.材料不齐的会要求在约定时间内补齐
       
以上都是面签的过程,面签通过后就要进行下一步:
       
4.银行对贷款房屋进行评估
        
5.银行对借款人进行二次审核
       
6.银行同意放款后会出具批贷函
       
7.买卖双方进行产权转移过户
       
8.办理产权抵押手续
       
9.银行放款
       
房屋抵押贷款面签,实际上是银行对借款人综合情况的评估过程,大家一定要提供真实有效的贷款材料,如果作假的话会直接影响到下一步的贷款审批,严重的还会涉嫌骗贷。另外,在面签的时候,记得咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,有的银行只默认等额本息一种还款方式,而对于购房人来说,等额本息付出的总利息比等额本金多。