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教你四招快速通过银行住房贷款审核
作者:      来源:       发布时间:2016-12-03       浏览次数:
  个人住房贷款的出现,为许多消费者减轻了经济负担,也帮助各位消费者解决了买房之苦。那么借款人在申办个人住房贷款的时候,是否有一些技巧能够让大家更便捷高效的申办呢?下面的四招希望能助你快速通过银行住房贷款的审核。
 
  一、理性选择贷款品种
 
  目前,个人住房贷款包括:个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房装修贷款。
 
  公积金贷款具有贷款利率低,减收办理贷款相关手续费,家庭各成员公积金额度可合并使用等的优惠,故只要是及时足额缴纳公积金的职工,均应首先申请自己可以得到的最大额度,最长期限的公积金贷款。
 
  对因未缴存公积金而无缘申请个人住房公积金贷款的个人,可用所购住房做抵押,或有足够代偿能力的单位与个人做担保,向银行申请个人住房商业性贷款。
 
  居民在对自用住房进行装修时遇资金不足,可向银行申请住房装修贷款,借贷期最长5年,贷款最高为15万。
 
  二、正确评估自己的借贷能力
 
  大家在买房时,应首先对自己的购房能力进行一次自我综合评估,然后再做出决策。因为过高的每月还款额会给我们很大的经济压力,也会大大影响生活质量。那么怎样评估自己的借贷能力呢?
 
  首先要看自己是否有不低于购房价30%的首期付款,因为绝大多数房产商都有这个硬性要求;其次要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力,即:每月家庭收入与每月必须支出(指日常生活必须开支和备用资金)的差额,是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。有些银行推出的“零首付”按揭贷款,对于那些还没攒够30%的购房者来说虽然是喜讯,但同时借款人的每月还贷额也将相应增加。一般来说,一个家庭每月的还款额不能超过家庭月收入的50%,否则会影响正常的生活。
 
  三、尽量减少向银行借款的金额,缩短借款期限
 
  银行计算贷款利息的依据有三个:贷款额度、贷款期限和利率,利息额与这三个因素均是同向变动的关系,也就是金额越多、期限越长、利率越高则利息越多。利率是国家统一规定的,各银行目前均按照统一的利率上下浮动执行,个人目前没有选择和讨价还价的余地。
 
  所以,为了减轻利息负担,您应该尽量减少向银行的借款,并且尽量缩短期限。借款只能用以解决一时之需,不能长期过度依赖银行贷款,银行贷款并非免费午餐。
 
  但是,这里有个平衡的问题,如果您的借款金额过少,您可能没有足够的资金用于支付;如果期限过短,在借款金额一定的情况下,那么您每月或每年的还款负担就很重,还款压力很大。
 
  四、要尽量提前归还个人贷款
 
  一方面,许多借款人当初借款时,由于对今后自己到底挣多少钱心里没底,故常常有“多贷点,贷期长一点”的保守思想,几年下来后,不料随着收入增长还贷能力有了较大的增强。
 
  另一方面,贷款毕竟是要支付利息的,如按等额本息还款法计算,公积金贷款10万元,贷期20年共需支付利息4.6046万元,银行个人住房商业性贷款10万元,贷期20年共需支付利息5.8928万元,贷期30年共需支付利息9.48万元,利息额分别占所贷本金的46%、59%和94%,非常之可观。
 
  因此,在能力许可的情况下,能提前还清贷款的还应是尽早还清,毕竟无债一身轻啊!提前偿还贷款,银行只按实际贷期计息,将可使您相应减少利息支付。不过现在有的银行对于提前归还的贷款要收取违约金,您可以在二者间权衡,采取最有利于自己的偿贷方式;同时,您还可以到保险公司要求退还提前期内保费。